¿Tu seguro de salud rechazó cubrir un tratamiento diciendo que es una “preexistencia”?
Antes de aceptar esa respuesta, hay algo clave que debes saber: no todas las preexistencias pueden ser excluidas legalmente.
En muchos casos, el seguro sí está obligado a cubrir, aunque no te lo hayan dicho claramente.
Aquí te explico cuándo ocurre y qué puedes hacer en el Perú.
¿Qué son las preexistencias médicas?
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Una preexistencia médica es una enfermedad, condición o síntoma que existía antes de contratar el seguro.
Sin embargo, el simple hecho de que una dolencia sea anterior no basta para negar la cobertura. La ley peruana y la regulación de la SBS ponen límites claros a las aseguradoras.
Preexistencias médicas: cuándo el seguro sí debe cubrir
El seguro sí debe cubrir en los siguientes casos:
Cuando no fue informada ni diagnosticada
Si antes de contratar el seguro no existía un diagnóstico médico, ni tú tenías conocimiento razonable de la enfermedad, no puede considerarse preexistencia excluida.
Cuando el seguro no la excluyó expresamente
Las aseguradoras solo pueden negar cobertura si la preexistencia está claramente indicada en el contrato. Las exclusiones genéricas o poco claras no son válidas.
Cuando hubo falta de evaluación médica previa
Si el seguro no realizó exámenes médicos o no solicitó información suficiente antes de aceptarte como asegurado, asume el riesgo. Luego no puede negar la cobertura arbitrariamente.
En renovaciones automáticas
Si tu póliza se renueva y el seguro ya conocía tu condición, no puede excluirla después como si fuera nueva.
Prácticas abusivas comunes de las aseguradoras
Algunas aseguradoras:
Califican cualquier síntoma pasado como preexistencia.
Usan informes médicos posteriores para justificar la exclusión.
Niegan cobertura sin explicar la base contractual.
Estas prácticas pueden ser ilegales y denunciables.
¿Qué hacer si el seguro se niega a cubrir?
Solicita la carta de rechazo por escrito.
Revisa tu póliza y exclusiones.
Presenta un reclamo ante la aseguradora.
Si no responden o niegan injustamente, puedes acudir a SUSALUD o al Indecopi.
¿Necesitas asesoría legal?
Los casos de preexistencias médicas: cuándo el seguro sí debe cubrir requieren análisis legal del contrato y de tu historial médico.
Un abogado especializado puede ayudarte a exigir la cobertura, recuperar gastos y detener abusos.
Si tu seguro te dijo “no cubre” sin una explicación clara, consúltanos. Muchas negativas se pueden revertir.
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