¿Viste un cargo en tu tarjeta que tú nunca hiciste y el banco te dijo «usted debe probar que no fue usted»? Eso es incorrecto, y muy pocas personas lo saben. La ley está de tu lado, y en este artículo te explicamos por qué.
¿Qué es un consumo no reconocido?
Es un cargo, compra o retiro que aparece en tu cuenta o tarjeta, pero que tú nunca autorizaste. Puede pasar por clonación de tarjeta, robo de clave, fraude por internet o fallas de seguridad del propio banco.
¿Por qué el banco debe probar, y no tú?
Aquí está la clave que muchos desconocen: pedirle a una persona que demuestre que no hizo algo es casi imposible. En cambio, el banco sí tiene las herramientas para probar qué pasó: cámaras, registros de acceso, huellas digitales del sistema y datos técnicos de cada operación.
Por eso, Indecopi invierte la carga de la prueba y se la coloca a la entidad financiera. El banco debe demostrar tres cosas:
1. Que tú autorizaste la operación
De forma expresa, no supuesta.
2. Que se siguieron todos los pasos de seguridad
Como el ingreso de clave, token o verificación de identidad.
3. Que existían alertas y controles ante movimientos sospechosos
Si el banco no puede probar esto, debe devolverte el dinero.
¿Qué pasos debes seguir?
- Bloquea tu tarjeta y tus canales digitales de inmediato.
- Guarda el código y la hora exacta del bloqueo.
- Presenta un reclamo ante el banco. Tiene 30 días hábiles para responder.
- Si no responde o la respuesta es negativa, puedes denunciar ante Indecopi.
Ha habido casos reales donde Indecopi ha obligado a bancos como BCP y BBVA a devolver miles de soles a sus clientes, precisamente porque no lograron probar que las operaciones fueron seguras.
No enfrentes esto solo
Un reclamo mal presentado o fuera de plazo puede hacerte perder tu dinero para siempre. Si tienes un consumo no reconocido en tu cuenta, un abogado especializado puede ayudarte a armar tu caso y exigir la devolución que te corresponde.
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