Tu seguro rechazó tu reclamo y te dicen: «Eso está excluido». Pero hay una pregunta que casi nadie hace, y puede cambiar el resultado. Te la revelamos más abajo.
¿Qué es una cláusula de exclusión?
Es la parte del contrato que dice en qué casos la empresa no paga. Está en seguros de salud, vida, auto o vivienda. Suele ir en letra pequeña y con palabras difíciles.
¿Son legales?
Algunas sí, pero tienen límites. La Ley del Contrato de Seguro (Ley 29946) dice que las cláusulas contrarias a la ley son nulas. Además, el Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley 29571) prohíbe las cláusulas abusivas: las que dejan al consumidor en clara desventaja.
Una cláusula abusiva puede ser declarada ineficaz. Es decir, la empresa no podría usarla contra ti.
Ojo: la misma ley dice que las exclusiones se leen tal como están escritas. Por eso cada palabra importa, y conviene revisar la póliza completa antes de aceptar un «no» o de reclamar.
Señales de una exclusión sospechosa
- Es tan amplia que casi nada queda cubierto.
- Usa frases vagas, como «a criterio de la empresa».
- Nadie te la explicó al contratar.
- Contradice lo que te prometieron en la publicidad.
¿Qué hacer si te niegan el pago?
- Pide la negativa por escrito.
- Haz la pregunta clave: «¿En qué parte exacta del contrato dice esto y por qué aplica a mi caso?»
- Guarda todo: póliza, publicidad, correos y mensajes.
- No esperes demasiado: los reclamos tienen plazos.
¿Por qué conviene tener un abogado?
Los reclamos ante Indecopi o la SBS pueden ser lentos y complicados. Un abogado revisa tu contrato, detecta si la exclusión es abusiva y arma tu reclamo con pruebas sólidas, para que no pierdas tiempo.
Revisemos tu caso
Si la empresa se niega a pagar, no te quedes con su respuesta.
Escribe al abogado por WhatsApp y agenda tu cita.
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